Что сейчас происходит с микрокредитованием?

В этом вопросе специально для Forbes разбиралась Елена Жукова, глава правления Мегабанка.

�талия – страна с наиболее развитым малым бизнесом в Европе, где с помощью предпринимателей решается острейшая для страны проблема безработицы, и государство активно стимулировало развитие малого и среднего бизнеса. В стране из более 4 млн. предприятий 98% – представители МСБ. Здесь задействовано около 13 млн. чел., что составляет 79% от общего числа занятого населения. �х доля в структуре ВВП �талии составляет 52%, а 18% экспорта страны – ремесленные малые предприятия, в которых работают всего 2-3 человека.

Германия - один из наиболее активных секторов экономики это МСБ, а государство создало систему благоприятствования. Ни один регулирующий бизнес-деятельность документ не появляется в Германии без детального обсуждения предпринимателей на уровне торгово-промышленных палат, которые, в свою очередь, интегрированы в процессе формирования государственных бюджетов всех уровней. Такое сотрудничество бизнеса и государства позволило Германии пройти международный финансовый кризис 2008-2009 годов с наименьшими потерями для экономики. 70% постоянных рабочих мест в Германии обеспечивают именно представители малого и среднего бизнеса. Согласно предварительным прогнозам Федерального бюро статистики Германии, рост экономики в 2015 году составит 1,7%, что является рекордным показателем для страны за последние четыре года.

Р�менно опыт Германии РїРѕ развитию предпринимательства уже РјРЅРѕРіРѕ лет активно применяется РІ Украине. РћРґРЅРёРј РёР· первых совместных проектов стала «РџСЂРѕРіСЂР°РјРјР° микрокредитования РІ Украине», основанная ЕБРР Рё Немецко-украинским фондом для поддержки развития РњРЎР‘ путем предоставления РёРј доступа Рє кредитным деньгам через украинские банки-партнеры, прошедшие специальный отбор.
Отличительная особенность данной программы: адресаты финансовой помощи – это предприниматели, занимающиеся розничной торговлей на рынках, оказывающие различного рода услуги, небольшие сельхозпроизводители. То есть это именно тот сегмент, который обычно не пользуется популярностью у финансовых учреждений.
Ряд украинских банков реализовывали данную программу, адаптировали немецкую практику и разработали собственные технологии оценки финансового состояния заемщика, где учитывается целый ряд факторов, среди которых: опыт бизнес-деятельности компании, например, в агросекторе, прогноз ожиданий бизнес-показателей, исходя из планов компании. Кроме того, используется метод скоринга, который позволяет банкам оперативно, в течение 24 часов, принимать решение о выдаче кредита. Процедура оформления данного микрокредита максимально упрощена, в отличие от аналогичной кредитной процедуры для корпоратива, например.

Анализируя отраслевую структуру микрокредитов, которые были выданы предпринимателям в течение 2013-2015 годов, можно выделить четыре основные группы заемщиков, которые работают в производстве, сельском хозяйстве, торговле и в сфере услуг.
Р�СЃС…РѕРґСЏ РёР· показателей, СЂРѕСЃС‚ микрокредитования демонстрирует лишь сельское хозяйство – 6,12%, РІ то время как объемы кредитования субъектов хозяйствования РґСЂСѓРіРёС… отраслей уменьшились. Р’ частности, РІ производстве спад кредитования составил 1,48%, РІ сфере торговли – 2,82% Рё услуг – 1,82%. Более ощутимые изменения РІ течение трех лет произошли РІ структуре целевого назначения кредитов. РЈ предпринимателей всех трех отраслей РјС‹ наблюдаем увеличение потребности РІ финансировании своей операционной деятельности. Наибольшая динамика роста финансирования оборотных средств, Р° именно – 44,9%, зафиксирована РІ структуре отрасли предоставления услуг, что свидетельствует РѕР± активизации данного сектора. РќР° втором месте – торговля. Предприятия аграрного сектора РЅР° 8,5% увеличили кредитование РїРѕ статье «РѕР±РѕСЂРѕС‚ные средства», Р° РІРѕС‚ РЅР° основные средства сократили объем займов РЅР° 8,3%.

В целом следует отметить, что интерес к микрокредитам со стороны предприятий малого и среднего бизнеса стабильно растет, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. Это связано с тем, что рост безработицы, снижение покупательной способности, инфляционные ожидания вынуждают украинцев активно искать новые формы заработка и более рентабельные ниши для бизнеса.