Как живет ипотека.

«В марте-апреле 2009 года подавляющее большинство банков не принимали заявки на ипотечное кредитование. Но уже в мае-июне ситуация начала меняться к лучшему, хотя и малыми темпами: если сравнивать показатели за этот период с показателями прошлого года, то количество заявок сократилось в десятки раз», — рассказал член правления Universal Bank Виталий Шастун.

В конце апреля (по данным компании «Простобанк Консалтинг») займы на покупку недвижимости на вторичном рынке выдавали всего два банка — Кредит Европа Банк и БМ Банк. К концу июля к ним присоединились Фольксбанк, Universal Bank, Ощадбанк и Укрэксимбанк.

На рынке «первички» пока безраздельно царит банк «Киевская Русь», предлагая кредиты на «избранные» объекты — покупку жилья в жилищном комплексе «Ольжин Град» (Вышгород Киевской обл.) и в одном из столичных новостроев (ул. Майорова, 5-А).

Подавляющее большинство финансистов готово кредитовать лишь в двух случаях — на покупку залогового имущества и при переуступке долга. В последнем случае свежеиспеченный заемщик берет на себя обязательство погасить долг вместо прежнего владельца недвижимости, не справившегося со своими кредитными обязательствами.

Рост количества кредиторов отнюдь не облегчил доступ граждан к заемным средствам. Эффективные годовые процентные ставки по гривневым кредитам по-прежнему колеблются в диапазоне 25–30%, при этом минимальный собственный взнос заемщика прочно зафиксировался на уровне 50% от стоимости квартиры. Проводя кастинг потенциальных заемщиков, банкиры продолжают нещадно придираться.
«Требования банков стали значительно строже. Для получения займа заемщик должен подтвердить достаточный доход и доказать надежность своего работодателя. У компании, в которой он работает, должны быть перспективы развития на ближайшие несколько лет», — подчеркивает Виталий Шастун.

Единственной подвижкой можно считать увеличение сроков кредитования. Хотя в среднем ссуды выдаются на срок до пяти лет, некоторые банкиры готовы расставаться с деньгами и на более длительные, почти докризисные, сроки. Возможность получения кредита на 20 лет уже задекларировал Universal Bank. Вскоре к нему могут присоединиться и другие финансисты.

Нынешние симптомы выздоровления ипотечного рынка финансисты считают мнимыми. «Полностью ипотека может ожить только в случае прекращения оттока действующих депозитов и привлечения новых, а также своевременного возврата ранее взятых кредитов», — считает Татьяна Лобашова. Банкиры признаются, что у них попросту нет длинного ресурса.

По прогнозам банкиров, ситуация с массовыми неплатежами по займам, наблюдавшаяся в конце прошлого — начале нынешнего года, может повториться уже через несколько месяцев. «Удельный вес просроченной задолженности в ипотечных портфелях банков сейчас составляет порядка 10–15% (для банков топ-20).
Возможно, этот показатель сохранится до конца года. А вот доля реструктуризированных займов (сейчас их порядка 30%) будет расти», —полагает начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына.

Впрочем, в случае повторного обвала гривни даже такой консервативный прогноз может оказаться чересчур оптимистичным.
«Если учесть возможное падение национальной валюты до 10 грн./$, просрочка свыше 30 дней на конец года может достигнуть 20%. Ведь 80% ипотечных кредитов в Украине все еще деноминированы в инвалюте, несмотря на программы перевода кредитов в гривню», — полагает один из банкиров.

По материалам SV Development.