Украинские мобильные операторы стали активно расширять свои кредитные программы, предлагая абонентам новые форматы разговоров в долг. На минувшей неделе Киевстар разослал ряду своих контрактных клиентов предложение воспользоваться новой услугой «отсрочка платежа», в рамках которой абоненту могут установить кредитный лимит до 300% среднемесячных затрат.
Комментарий «новации» представили на UBR.
У крупных мобильных операторов есть по нескольку кредитных программ, разнящихся условиями и стоимостью. Воспользоваться кредитным лимитом сможет не всякий абонент, поскольку ограничены возможности операторов по возврату просроченной задолженности очень. «У каждого оператора есть собственная скоринговая модель, которая определяет, кому и сколько можно предложить. Нельзя сказать, что операторы разбрасываются деньгами», - пояснил телеком-эксперт Роман Химич.
Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны припейд-абонентов, операторы учитывают срок пользования услугами и сумму, на которую в среднем пополнялся его счет.
К примеру, киевстаровской программой «Экстра деньги» могут воспользоваться только абоненты со стажем не меньше 2-х месяцев и компания готова ссудить до 25 грн. разово, кто пользуется услугами более года могут рассчитывать на кредит в 250 грн.
Vodafone готов выручить абонентов со стажем 3 месяца, потративших в последние 30 дней на услуги оператора не менее 10 грн., а дадут всего 20 грн на срок не более 2-х месяцев.
Клиентом компании Lifecell нужно быть не менее 3-х месяцев и оператор даст кредитный лимит в 5 грн. Для 100 грн. нужно быть клиентом 2 года. Но Lifecell единственный оператор, который предоставил своим абонентам грейс-период: если одолженные деньги вернуть в течение 2-х дней, плату за их пользование не возьмут.
Операторы говорят, что таким образом помогают клиентам справиться со сложными ситуациями - когда человеку нужно срочно позвонить, а на счете не оказалось средств.
Независимые эксперты сомневаются только в благих намерениях операторов. «Операторам выгодно, чтобы их абоненты тратили побольше денег. Потому и развивают подобные программы: чем шире будут возможности у клиента, тем, в конечном итоге, он больше заплатит оператору. Кроме того, все кредитные программы для пользователей предоплаченных услуг не бесплатные. Так что, невзирая на небольшой «средний чек», прибыль от таких услуг может оказаться вполне приличной», - считает Химич.
В самом деле, цена кредитных средств от мобильных операторов кусается. Плата за небольшое пополнение составляет, как правило, незначительные 2-5 грн., а в пересчете на банковские проценты она ужасает.
Например, кредит на 20 грн. от Vodafone сроком на 2 месяца обойдется абоненту в 90% годовых.
За кредит на сумму 5 грн. на 7 дней (таковы условия программы) абоненты Lifecell должны раскошелиться на 2085% годовых, хотя 100 грн. компания ссудит клиенту за 260% годовых.
Киевстар не устанавливает жестких сроков возврата долга, что усложняет расчет процентной ставки. Но заблокирует номер после того, как заемные средства будут исчерпаны. Учитывая абонплату самого дешевого припейд пакета, минимальный кредит 15 грн. израсходуется не более, чем за месяц. Плата за пользование услугой составит 3 грн. А значит реальная ставка по такому кредиту равна 243% годовых.
При этом следует отметить, что чем выше кредитный лимит, тем ниже доходность предоставляемого кредита.
Как сообщили на в Киевстар, в среднем услугой «Экстра деньги» пользуются регулярно около 2 млн. их абонентов. По самым скромным подсчетам (минимальный кредит равняется 15 грн.) размер кредитной задолженности только по этой программе составляет 30 млн. грн., которые потенциально приносят компании 6 млн. грн. дополнительной прибыли.
Не всем абонентам мобильщики предлагают кабальные кредитные условия. Все без исключения операторы готовы устанавливать лимиты или даже наделять правом самих абонентов определять сумму кредита совершенно бесплатно. Но только при условии подписания контракта. Оно и понятно - ответственность таких абонентов закреплена в договоре, а значит, долг может быть взыскан через суд.
Совсем другое дело с припейд-абонентами. Ведь в Украине пакет предоплаченных мобильных услуг можно купить в обычном продуктовом магазине без каких-либо документов. А значит предоставлять таким пользователям солидные займы очень рискованно. Может так случиться, что абоненту будет проще выбросить заблокированную «задолжавшую» симку, и купить новый пакет, чем гасить кредит.
Операторы говорят, что стараются не доводить отношения с абонентом до скандала. Но если нужно, могут даже обратиться в суд.